Setiap orang sentiasa berkeinginan untuk memiliki rumah sendiri dengan kemampuan kewangan yang ada. Ini kerana memiliki rumah sendiri adalah lumrah dan keperluan oleh setiap individu dan faedah yang diperoleh untuk jangka masa panjang apabila dapat memiliki rumah sendiri. Jadi sebelum membeli rumah, kita perlu maklum mengenal Teknik Easy Cara Kira Loan Rumah dan Interest yang tepat kerana ia berkait rapat dengan financial dan cara aliran wang tunai yang akan digunakan oleh kita. Oleh itu, cara mudah Kira Loan yang baik mampu menghasilkan cash flow yang baik.
Table of Contents
Maksud Cara Kira Loan Rumah dan Interest?
Umumnya, sebelum kita membuat application untuk permohonan membeli rumah, ada beberapa perkara yang kita perlu ambil tahu iaitu bagaimana cara kira loan rumah dan interest yang tepat sebelum pembelian dilakukan.
Loan rumah adalah pinjaman perumahan yang diberikan oleh pihak bank bagi sesuatu amaun untuk membantu anda membeli rumah tanpa anda perlu membayar kesemua harga rumah tersebut menggunakan duit anda sendiri untuk dlm jangka masa tertentu.
Pinjaman ini kebiasaannya mengambil masa maksimum sehinga 35 tahun untuk proses pinjaman loan itu berjalan. Maksudnya proses membeli rumah anda akan jadi lebih mudah dengan bantuan kewangan yang diberikan oleh pihak bank mengikut amaun yang diberikan.
Manakala, interest rumah bermaksud jumlah bayaran yang ditetapkan kepada anda mengikut peratusan pinjaman yang anda pinjam. Jadi semakin tinggi pinjaman anda terhadap bank semakin tinggi juga interest yang harus anda bayar kepada bank.
Teknik Mudah Cara Kira Loan Rumah dan Interest Supaya anda lulus Pinjaman Bank?
Teknik pengiraan loan rumah dan interest berkait rapat dengan komitmen kewangan yang membolehkan anda melepasi proses untuk membeli rumah sebelum diluluskan oleh pihak bank.
DSR: Debt Service Ratio. Apa itu?
Umumnya sebelum kita bercadang untuk membuat pinjaman kitan perlu tahu apa itu DSR di mana calculation ini wajib menjadi pengiraan yang dilakukan oleh pihak bank.
DSR adalah Nisbah Khidmat Hutang atau Debt Service Ratio (DSR) adalah formula ratio yang bank gunakan untuk mengira samada seseorang tu layak ke tak untuk mendapat pinjaman. Erti kali lain ia adalah untuk mengetahui pelanggan mampu untuk bayar semula pinjaman jika pinjaman diberikan.
Formula = ( Komitmen bulanan semasa+ installment rumah baru)/ pendapatan bersih
Contoh pengiraan 1:
Harga Rumah : RM 500 000
Rahmah bayar deposit : RM 50 000
Pendapatan bersih Rahma: RM 6 500
Installment rumah : RM 1 200
Komitmen lama : Kereta ( RM 700)
Jumlah keseluruhan : RM 4450
Komitmen rumah yang hendak dibeli: RM 2000
Jumlah : 29% ( LULUS!)
Contoh pengiraan 2:
Harga rumah : RM 500 000
Rahmah bayar deposit : RM 3000
Installment rumah : RM 1200
Gaji kasar Rahmah : RM 7000 ( 500 dipotong untuk EPF, cukai dan zakat)
Komitmen kereta : RM 700
Sepanjang 6 bulan : Overtime ( 6000)
Pinjaman peribadi : RM 900
Kad kredit tunggakan : RM 6000
1)Komitmen sedia ada ( bulanan):
Kereta ( RM 700) + RM ( 900) + ( 5%x 6000) : RM 1900
2) Installment Rumah baru: 50 000
Rahmah mohon pinjaman: RM 450 000
Anggaran Instalment : RM 1200
3) Kira pendapatan bersih:
Pendapatan bersih : Gaji kasar RM 7000- RM500( Kwsp, sokso, epf) – ( Overtime 6000/6)
Jumlah : RM 7500
4) Cara kira DSR
( Komitmen bulanan semasa+ installment rumah baru)/ pendapatan bersih.
= (RM 1900+RM 1200)x 7500
= 41% ( Lulus)
Bergantung pada bank ada yang menetapkan 60%, ada juga yang menetapkan 80% jika peminjam tersebut mempunyai gaji yang tinggi. Namun kebanyakan bank akan menetapkan 70% sebagai syarat untuk lulus permohonan.
Ditambah pula scoring anda bank juga akan mengambil kira untuk melihat jika peminjam mampu membayar hutang dengan baik sebagai contoh dengan melihat statement penyata bank, aliran wang tunai masuk dan keluar, cara peminjam menyimpan wang kerana pihak bank tak mahu menanggung kerugian pada masa akan datang jika tersalah memberi pinjaman!
Jenis jenis pinjaman perumahan untuk teknik mudah cara kira loan rumah dan interest.
Loan rumah dan interest adalah dua perkara yang berkait rapat dan semestinya satu khabar gembira buat pihak bank kerana setelah proses meminjamkan wang selesai dengan pintarnya pihak bank akan menjadikan peminjam yang sudah terikat dengannya untuk menghulurkan duit tambahan melalui kepakaran dan pengurusan yang sistematik yang dinamakan ” interest”.
Oleh itu, peminjam atau yang dikenali sebagai pelanggan kebiasaanya lebih faham dengan teknik mudah cara kira loan rumah dan interest yang tepat sebelum permohonan dilakukan ke pihak bank kerana peminjam tahu mereka tidak mampu membeli rumah secara cash dengan amount yang sangat besar melainkan hanya dengan meminjam dengan pihak bank ataupun orang lain.
Namun, peminjam sebenarnya boleh mengurangkan kadar bayaran yang lebih rendah jika memilih Jenis pinjamanan rumah yang dapat mengurangkan loan rumah dan interest yang lebih rendah untuk jangka masa yang panjang. OLeh itu pembeli perlu mengambil tahu Cara Mudah Kira Loan Rumah dan Interest dengan betul bagi proses jenis pinjaman yang diperlukan oleh pembeli.
1)Pinjaman Perumahan Basic Term.
Pinjaman perumahan basic term banyak kali digunakan oleh orang yang tidak mahu merumitkan hal atau perkara dalam hal hal pembayaran rumah.Konsep pembayaran traditional ini tidak akan menyusahkan peminjam kerana amount ansuran adalah tetap dan feksibal dan tidak dapat mengurang atau menambah interest pada bila bila masa.
Contohnya loan dibuat ialah RM300 ribu untuk jangka masa selama 30 tahun dengan kadar interest 3%. Kadar bulanan yang dikenakan adalah tetap iaitu RM1500 sebulan.
Melalui basic loan term ini kita dapat buat kira kira berapa jumlah amount yang tepat untuk membuat pembayaran kepada pihak bank tanpa ada perubahan pada interest dalam waktu yang panjang.
Perlu diingat method pinjaman perumahan basic tidak memberi keuntungan kepada kita apabila kita tiba tiba membuat keputusan untuk melunaskan hutang perumahan dengan cepat kerana bank mempunyai klausa penalti sebanyak 3% untuk tempoh setiap 2-5 tahun apabila berlaku dimana peminjam telah selesai membuat bayaran perumahan.
2)Pinjaman Semi Flexi
Untuk peminjam yang lebih sukakan fleksibiliti dalam merancang aliran kewangan bagi pembayaran bulanan rumah yang lebih maksimum, jenis pinjaman Semi Flexi adalah pilihan terbaik bagi kebanyakan orang yang lebih suka untuk diberi pilihan sama ada untuk membayar wang lebih tinggi sebagai wang extra bertujuan untuk mengurangkan interest bank tanpa peminjam sendiri membuat permohonan rasmi kepada bank.
Ia menguntungkan kerana kadar interest bank akan menurun serta merta apabila peminjam melakukan bayaran yang lebih tinggi berkenaan pembelian rumah yang dibuat.
Kes emergency yang memerlukan penggunaaan wang yang telah kita bayar ke bank boleh diguna pakai dalam method pinjaman Semi Flexi ini dengan syarat permohonan awal hendaklah dilakukan kepada pihak bank dengan caj proses yang tertentu.
Cas proses yang melibatkan yuran pemprosesan dan penalti hanya menjadi risiko kepada kita hanya apabila kita dalam keadaan terdesak untuk keluarkan duit kerana kebiasaanya cas ini akan dikenakan dalam jumlah amaun yang tinggi.
Oleh kerana sedikit kelonggaran kepada pembeli dalam dlam proses pinjaman Semi Flexi ini, kemungkinan besar interest nya lagi besar berbanding perumahan basic term.
Kesimpulan
About The Author
